ARCA refuerza controles sobre billeteras virtuales para prevenir la evasión fiscal y el lavado de dinero
La resolución Nº 4298 actualiza los umbrales para reportar saldos y transferencias, exigiendo a las plataformas digitales mayor transparencia en sus operaciones.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) , organismo que reemplazó a la AFIP, ha decidido intensificar sus controles sobre los movimientos en billeteras virtuales como parte de su plan para combatir la evasión fiscal y el uso de estas plataformas en actividades ilícitas. A través de la resolución Nº 4298 , que aunque fue implementada originalmente en 2018, ha sufrido ajustes importantes, se busca garantizar que el dinero que circula por estas aplicaciones provenga de fuentes legítimas y declaradas.
Nuevos umbrales para reportar operaciones
La actualización establece que las billeteras virtuales deberán reportar a ARCA saldos que superen los $700.000 y transacciones individuales superiores a $400.000 . Esta medida tiene como objetivo detectar posibles irregularidades fiscales , obligando a las plataformas a reforzar sus controles internos para evitar que sus servicios sean utilizados con multas de evasión o blanqueo de capitales.
Los límites mencionados no significan una prohibición para los usuarios, sino un punto de alerta que desencadena una revisión por parte del organismo. A partir de esos montos, ARCA podrá solicitar documentación que demuestre la legitimidad de los fondos. Esto implicará que los usuarios con saldos mensuales superiores a los $700.000 en sus billeteras o que realicen transferencias por encima de los $400.000 deberán estar preparados para justificar el origen del dinero.
El papel de las plataformas digitales.
Un punto clave de la normativa es que no serán los usuarios los encargados de reportar sus movimientos, sino que esta responsabilidad recaerá en las propias billeteras virtuales , como Mercado Pago, Ualá y Naranja X. Las plataformas deberán remitir informes semestrales ajustados al Índice de Precios al Consumidor (IPC), lo que significa que los umbrales se actualizarán periódicamente en función de la inflación.
«Estas plataformas tendrán que destinar recursos adicionales para monitorear las operaciones, asegurándose de que las transacciones que exceden los límites establecidos sean debidamente informadas», explicaron fuentes de ARCA. El cumplimiento de estas exigencias, que busca mejorar la transparencia en el ecosistema digital , se convierte en un nuevo desafío para las fintech en Argentina.
¿Qué significa esto para los usuarios?
Aunque los movimientos financieros por debajo de los límites de $700.000 en saldos y $400.000 en transferencias no serán reportados automáticamente, esto no exime a los usuarios de la obligación de declarar sus ingresos. La ARCA ha dejado claro que, si bien estos umbrales funcionan como puntos de control, los movimientos por debajo de estos niveles también pueden ser revisados si se detectan patrones sospechosos.
Los usuarios que utilizan billeteras virtuales deberán ser más cautelosos, ya que ARCA podrá solicitar documentación que acredite el origen de los fondos en caso de ser necesario. Esto pone de relieve la importancia de mantener registros claros y ordenados de las transacciones para evitar sanciones.
El impacto en la economía digital
El auge de las billeteras virtuales en Argentina ha facilitado la inclusión financiera, permitiendo que miles de personas accedan a servicios bancarios de manera rápida y eficiente. Sin embargo, su popularidad también las ha convertido en un foco de atención para las autoridades fiscales, que buscan evitar que estas herramientas se conviertan en un canal de operaciones fuera del sistema financiero tradicional .
Con estas nuevas medidas, ARCA no solo busca aumentar la recaudación fiscal , sino también prevenir el uso indebido de las plataformas digitales para actividades como el lavado de dinero. «El control efectivo sobre los flujos de dinero digital es clave para garantizar un mercado financiero transparente y libre de actividades delictivas», indicaron expertos en el sector.
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